История денег: от золота к доверию и обратно
В ноябре в Музее криптографии прошла серия из четырех встреч «Цифровая финансовая грамотность для взрослых и не только», подготовленная кафедрой блокчейн Московского физико-технического института (МФТИ) и научным центром «Идея».
Первая встреча — «История денег: от золота к доверию и обратно» — была посвящена процессу превращения денег из материальных предметов в современные цифровые абстракции. Вместе с экспертами — Кристиной Шаповаловой, научным сотрудником Музея Международного нумизматического клуба, и Леонидом Картушиным, аспирантом кафедры блокчейн МФТИ, программистом-исследователем научного центра «Идея», участники поговорили об эволюции денег — от ракушки каури до платежного терминала — и обсудили, что придает финансам ценность — металл, государственный закон или, быть может, нечто иное?
Ниже представлены самые яркие, интересные и важные тезисы первой встречи, которые показывают, что нашей главной и неизменной валютой всегда было доверие.
1. Доверие как первая валюта
Ценность деньгам придает не металл и не государственный закон, а всеобщее доверие. По сути, оно всегда было первой валютой человечества, хотя и принимало разные формы — от ракушек и шкур животных до современных цифровых денег. Философской разницы между древней воловьей шкурой и современной купюрой в тысячу рублей нет: обе служат эталоном меры богатства, за который мы приобретаем блага цивилизации.
2. Письменность началась с учета
Мы привыкли думать, что история денег начинается с монет, но это не так. Задолго до чеканки, например, в Месопотамии, для фиксации долгов и торговых операций люди использовали глиняные таблички. Письменность началась не с эпоса, а с учета: порядка 80% всех текстов на глиняных табличках — это бухгалтерские записи. Форма таблички с надписью о долге стала воплощением доверия, выраженного не через физический предмет, а именно через знак.
3. Монета как медиа и визитная карточка государства
Если бы у правителей прошлого были социальные сети, они бы вряд ли нуждались в большом SMM-отделе: у них были монетные дворы. В период, когда не было тиражной печати, радио и интернета, монета выступала как медиа — газета, прокламация и визитная карточка государства. Менялся правитель — и его портрет сразу же чеканили миллионным тиражом, чтобы люди в самых отдаленных уголках страны могли увидеть, кто теперь у власти. Военные победы, наследники и памятные события также увековечивались на монетах.
4. Гурт: первая антивандальная система
Золото — очень мягкий металл, который легко режется ножом или ножницами. Это позволяло предприимчивым гражданам обрезать края монет, занимаясь незаконным обогащением. Для борьбы с этим мошенничеством с XVII века начали оформлять боковую поверхность монеты — гурт. Он стал первой антивандальной системой, фактическим «звонким забором» между легальной торговлей и преступным обогащением.
5. Золотой стандарт: ограниченный прогресс
Золотой стандарт, введенный в России в конце XIX века, стабилизировал курс рубля, снизил инфляцию и привлек капиталы. Однако у него был серьезный недостаток: национальное хозяйство росло куда быстрее, чем государство могло обеспечить его драгоценным металлом. Добыча золота просто не успевала за потребностями растущей экономики.
6. Фиатные деньги: свобода с риском
С 1914 года большинство мировых валют, включая российский рубль, перешли на фиатную систему. Фиат (от лат. «да будет так») означает, что монета ценна, потому что так решило государство. Эти деньги — свобода с риском. Она позволяет развиваться, не привязываясь к материальному обеспечению, которое уже не может покрыть быстро растущие потребности экономики. Стоимость таких денег определяет только вера людей в то, что договор будет работать завтра так же, как сегодня.
7. Первый шаг к цифровым финансам: телеграфные переводы
Первой важной вехой в истории электронных финансов стали телеграфные переводы компании Western Union в 1871 году. Это позволило переводить деньги не физически (слитками или наличными), а отправлять телеграфное сообщение об изменении банковских балансов. По сути, это была инкарнация древней бухгалтерской книги, но в новой, цифровой форме.
8. Как забытый кошелек подарил миру кредитные карты
Появление кредитных карт в 1950 году обязано курьезной ситуации: американский финансист Фрэнк МакНамара однажды забыл свой бумажник и не смог заплатить в ресторане. Тогда ему пришла идея расплачиваться не наличными, а записывать долг на общий счет клиента. Так появилась трехсторонняя бизнес-модель, которая позволяла держателям карт отсрочить платеж и избавляла пользователей от необходимости носить с собой большие суммы наличности.
9. Революция пользовательского опыта: банкоматы и пин-коды
Запуск первого банкомата в 1967 году стал революцией пользовательского опыта. Если раньше для снятия наличных требовалось посещать банк строго в рабочие часы, то с появлением банкомата эта операция стала доступна круглосуточно. Вместе с ним появилась и важная инновация — пин-коды для авторизации.
10. SWIFT: глобальный финансовый язык
Система SWIFT, созданная в 1973 году, стала глобальным стандартом для финансовых переводов и современным воплощением телеграфной сети. Она объединила сотни банков в 15 странах, сформировав инфраструктуру, которая позволила мгновенно обмениваться финансовыми сообщениями и существенно упростила международные переводы, стандартизировав формат данных.
История денег — это последовательный переход от материальных форм (от ракушек до золота) к абстрактным фиатным и цифровым системам, обусловленный необходимостью удовлетворить стремительно растущие экономические потребности. Развитие электронных финансов позволило экономике строиться на централизованном договоре и технологическом учете. В конечном счете, главную ценность деньгам всегда придавало доверие людей к системе и ее обещаниям — именно оно является связующим звеном от античности до современных математических алгоритмов.
В Музее криптографии регулярно проходят лекции, дискуссии, встречи и киноклубы. Подробнее обо всех событиях можно узнать здесь.